万事达卡新规则将影响定期捐款的非营利组织

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万事达卡正在更新其事务处理规则(TPR)在某种程度上将影响那些为捐赠者提供使用万事达卡进行经常性捐赠的选择的慈善非营利组织。原定于2022年3月生效的万事达卡最初将实施推迟到2022年9月22日。现在,万事达已经直接和我们确认,再次生效将对非营利组织的新要求的生效日期延长到了2023年3月21日

我们今天在这里发布了我们对新规则的最佳理解,我们会随着事情的发展更新这篇文章,让我们的读者了解情况。我们鼓励读者与他们的组织关系管理(CRM)系统或捐赠app代表/商家账户提供商确认要求。

关于经常性捐赠的新规则总结

新规则涵盖了万事达卡所称的经常性支付形式的“订阅账单”。尽管万事达对订阅账单的定义是“持卡人同意商户提供持续和/或定期的实体产品或数字商品交付”,万事达认为对非营利组织的经常性捐款将成为订阅账单,尽管没有实体产品或数字产品涉及。见第8条万事达卡于2022年3月发布的常见问题解答文件,“如果客户定期向慈善机构捐款,这被认为是一种订阅吗?”答:“是的,这被认为是一种订阅服务。”

因此,把这些尴尬的术语拼凑起来,翻译到非营利的语境中,万事达似乎本质上是在说,它的新规则将适用于“持卡人[捐赠已同意为商人[非营利组织,“定期接受捐款。”

新规则有几项要求,由万事达卡提供经常性捐款的非营利组织应该理解,即使处理是通过CRM或应用程序完成的。

新规则要求非营利组织在一开始就明确捐赠支付的条款,发送初始和每月的电子收据,说明如何在线取消定期捐赠,在网上发布关于如何取消此类捐赠的明确说明,如果定期捐赠的频率低于每六个月一次,则提前发出定期定期捐赠的通知。虽然这些在技术方面听起来令人生畏,但许多非营利组织可能已经有了适当的系统,以透明和与捐赠者沟通。

总结五个主要要求

根据我们目前的理解,有五个主要要求将影响对非营利组织的经常性捐款。注意:在本摘要中,我们将使用术语“非营利”和“捐赠者”,而不是万事达的“商户”和“持卡人”,以使这些规则更容易理解和应用。

  1. 非营利组织应该在显眼的位置清楚地显示重复捐款的条款(金额和频率)在捐赠者输入他们的信用卡信息的任何屏幕上,包括订单确认/结帐屏幕。必须允许捐赠者“肯定地接受”订阅条款(而不是被迫选择退出,例如)。
  2. 在捐赠者签署循环捐款协议后,非营利组织必须立即采取行动向捐赠者发送电子确认信息(电子邮件或短信),重申条款,并提供如何取消重复交易的明确说明。
  3. 每次收取重复捐款费用时,非营利组织必须发送电子收据给捐赠者(电子邮件或短信),包括如何取消重复捐赠的明确说明。捐赠者可以选择不接受这些通知。
  4. 非营利组织必须提供在线或电子取消方式或者在网上很容易找到的关于如何取消的明确说明(比如主页上的“管理经常性捐赠”或“取消经常性捐赠”链接)。
  5. 对于每六个月自动出现次数少于一次的捐赠(例如,年度捐赠),非营利组织必须向捐赠者发送电子提醒至少7天,但不超过30天,包括捐赠条款和如何取消捐赠的明确说明。沟通必须在主题行中明确引用它与即将向捐赠者收取的费用有关,而且信息必须是区别于任何营销传播

有关上述要求的更详细信息,您可以在TPR在185-186页,第5.4.1(1)-(5)节。

为什么要做出这些改变

万事达卡在全球范围内对订阅账单政策做出了这些改变,部分是为了应对各国法律的变化,包括印度,而且至少是这样一位美国国家。这些变化的另一个目的是减少退款、消费者投诉和公然的欺诈。。我们不会惊讶于未来看到其他信用卡公司实施类似的改变。

在我们看来,新规则的某些方面仍然存在问题。然而,这五项要求的基本概念似乎是合理的,反映了非营利组织捐赠者的良好管理。经常与捐赠者沟通是一个很好的做法,许多非营利组织已经为他们的在线捐赠者设置了自动收款功能。然而,在一般概念和具体的新合规要求之间可能会有细微差别,这就是为什么非营利组织需要万事达卡尽快提供更多的明确信息,以便能够适应和调整他们的系统。

你的客户关系管理应该有办法自动遵守这些新要求

CRM或捐赠应用程序应该能够自动化大部分所需的合规,尽管可能需要一些时间和费用来正确设置它。例如,Neon One创建了新的可定制邮件和流程以帮助用户遵守。优雅的正在发布升级版本,以便他们的客户在2022年9月22日的原定截止日期前遵守新规则。

一些crm,包括Classy和Neon One,允许捐赠者登录并自行取消或更改他们的经常性捐赠,这一功能在其他方面对捐赠者也很有用——比如更新他们信用卡上的截止日期或增加捐赠金额。

有些人已经理解了万事达卡的语言“商人”必须提供在线或电子取消方式(类似于取消订阅电子邮件信息或任何其他电子方法)”(见第5.4.1(4)条新规则),这意味着必须有一个在线门户,捐赠者可以通过该门户独立取消捐赠。另一些人则将这一语言解释为,取消捐赠的说明必须是发布在线,但一个电子邮件地址或电话取消就足够了。例如,Blackbaud关于新要求的文章指出,“组织网站上的位置必须解释捐赠者或组织成员如何取消经常性或持续性捐赠(即拨打电话号码、填写电子表格等)。”我们正在寻求澄清这一点和其他事项,当有新的信息时,我们将更新这篇文章。

那些在纸上签署重复捐款协议的捐赠者呢?

据报道,为了回应非营利组织之间的混淆,特别是那些之前只在纸上签署经常性捐款协议的捐赠者,万事达卡已经澄清了这一点只有提供了电子邮件地址的捐赠者才需要重复通知(“收据”)。对于无法获得电子邮件地址的经常性捐赠者,非营利组织将不需要通过其他方式(如邮政邮件)生成频繁收据。

常见问题(#17)声明,“对于订阅商家所要求的电子通知,如果持卡人没有电子邮件地址会发生什么?”答:“商家应尽一切努力通过其他方式通知持卡人。”我们的解释是,“电子通知”是指捐赠人首次签约时所需的通信,明确说明条款和取消方式,而万事达则将重复收款称为“电子收据”。

当然,如果你确实有这些捐赠者的物理地址,你应该每年至少发送一封带有税务收据的确认信,感谢捐赠者为他们的经常性捐款,并确保他们可以联系您的任何变化。

如果你没有捐赠者的实际地址、有效的电子邮件或电话号码,万事达卡提供的一个选择是在信用卡交易信息的“城市”栏中包含你的非营利组织的电话号码或网址,以便捐赠者有任何问题可以联系你的非营利组织万事达卡常见问题# 24)。

将来,确保如果你不是通过电子方式获得新的经常性捐助者,你的非营利组织正在收集电子邮件地址,或者为那些没有电子邮件地址的人收集物理地址。万事达的常见问题第19条:“问:对于那些已经获得持卡人而没有电子邮件/电子通知要求的商家,有什么指导方针?商户是否可以免除向持卡人发送电子通知的义务?”答:“是的,但是商家应该在未来收集这些信息。”

在任何情况下,每年给经常捐款的人写信或打电话都是很好的管理方式。这是董事会成员和其他志愿者可以做的事情。经常捐款的人是最有希望的传统的礼物因此,如果你的非营利组织在没有与捐赠者沟通的情况下自动处理这些捐赠,那么你就错过了一个重要的机会。做正确的事情也会带来更多的收入来支持非营利组织的使命,这是件好事。

不要等着开始

虽然新规定要到2023年3月21日才对非营利组织生效,但开始考虑你的非营利组织需要尽早到位的流程是有意义的。这些系统的改变可能需要时间,可能需要几轮测试和调整才能使其正确

也就是说,非营利组织需要更多的明确。就连万事达(Mastercard)也承认,“我们更新后的订阅支付标准存在一些问题。”这就是万事达通讯高级副总裁塞斯·艾森(Seth Eisen)表示,该公司将非营利性组织的生效日期延长至2023年3月的原因。他告诉我们:“我们承诺继续就这些标准和其他话题与非营利组织进行对话和磋商。而且,在未来几周,我们将与一些组织共同主持网络研讨会,进一步讨论这些标准。”

全国非营新利客户端下载利组织理事会将继续向我们的读者提供信息,以确保非营利组织得到充分的信息,并得到支持,以遵守新的要求,并在道德上管理他们的捐赠者,并符合组织的最佳利益。

免责声明:本文仅供参考,不打算也不应被解释为法律、会计、税务、投资或财务建议。有关最新和最准确的信息,请咨询专业人士(律师、会计师、税务顾问)。美国全国新利客户端下载非营利组织理事会不对本文所载信息的准确性或及时性做出任何陈述或保证。

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